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——非机动车第三者责任险、安全生产责任保险、团体意外险、企业财产保险全面解读

引言：安全无忧，中华护航

作为全国唯一以“中华”冠名的国有控股财险公司，中华财险始终秉持“服务国家、服务三农、服务民生”的使命，以“快、简、暖”的理赔服务赢得超亿客户的信赖。2024年，中华财险全年赔付金额达422.36亿元，赔付件数超1050万件，服务效率与规模稳居行业前列。

顺德中支扎根本地，依托集团优势，针对市民与企业的核心风险需求，推出非机动车第三者责任险、团体意外险、企业财产综合险三大王牌产品，以创新保障和极致服务，为千家万户与实体经济筑牢安全防线。

一、非机动车第三者责任险：骑行无忧，责任必达

非机动车第三者责任保险为骑行者提供经济保障，涵盖碰撞、刮擦等意外造成的第三者伤害或损失。其优势包括广泛覆盖范围、灵活保额方案和便捷理赔服务，使骑行者更加安心。

案例聚焦：张先生的“意外”与“安心”

张先生是顺德一家科技公司的程序员，也是一名骑行爱好者。每天清晨，他都会骑着电动车穿过车水马龙的街道，享受着微风拂面的自由。然而，一次普通的通勤却让他惊出一身冷汗：在避让一辆突然变道的汽车时，他的电动车不慎刮擦了路边停放的轿车。面对车主愤怒的质问和索赔要求，张先生既愧疚又无助——刚工作的他积蓄有限，这笔赔偿可能让他“一夜回到解放前”。

关键时刻，保险显身手

所幸，张先生在购车时投保了中华财险的非机动车第三者责任保险。他立即联系保险公司，在客服的指导下迅速提交了事故现场照片、交警责任认定书等材料。仅用3天时间，赔款便打到车主账户，张先生的经济压力瞬间化解。这次经历让他感叹：“几十元的保费，换来的却是关键时刻的‘救命钱’！

总之，非机动车第三者责任保险是一份对骑行者和社会的双重保障。让我们携手共进，为绿色出行加上一份安心的保障！让骑行者在享受绿色出行的同时，更加安心、放心地骑行在城市的街头巷尾中。这不仅是对骑行者个人的关爱和呵护，更是对整个社会和谐稳定的贡献和推动。

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二、安责险介绍

（一）保障方案

安责险全称为安全生产责任保险，是指保险机构对投保的生产经营单位发生的生产安全事故造成的人员伤亡和有关经济损失等予以赔偿，并且为投保的生产经营单位提供事故预防服务，帮助企业查找风险隐患，提高安全管理水平，从而有效预防生产安全事故发生的商业保险。

1.保障“一种”财产：第三者财产损失；

2.保障“二类”人群：第三者人身伤亡+雇员人身伤亡；

3.提供“三种”费用：救援费用+事故处理费用+法律费用。

（二）产品优势

   1.政策属性强。根据《中华人民共和国安全生产法》、《安全生产责任保险实施办法》(安监总办[2017)140号)、《广东省安全生产责任保险实施办法》等法律法规的相关规定，国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险;属于国家规定的高危行业领域的生产经营单位，应当投保安全生产责任保险；高危行业领域的生产经营单位未按照国家规定投保安全生产责任保险的，责令限期改正，处五万元以上十万元以下的罚款;逾期未改正的，处十万元以上二十万元以下的罚款；生产经营单位投保安全生产责任保险的保障范围应当覆盖全体从业人员。

   2.保障范围广。相较于工伤保险、团意险和雇主险，安责险保障更全，范围更广，即保雇主也保员工还保第三者，且通过事故预防服务/标准化服务降低企业风险，减少安全事故的发生，形成事前预防+事后补偿的闭环管理。

3.保障费用全。包含：事故抢险救援及医疗救护费用保障、事故鉴定费用保障及法律费用保障。

    4.服务内容多。（1）标准化创建服务。对于达到一定保费规模的企业，保险公司免费委托政府专家库里的服务公司为企业提供免费标准创建服务，保障服务质量；（2）运行报告服务。对于已经创建标准化的企业，保险公司免费委托政府专家库里的服务公司为企业提供免费运行报告服务，省心省力；

（3）事故预防服务。我们还根据企业的实际情况和需要，提供安全托管服务、事故预防服务等增值服务，为企业提供多重保障。

（三）保费计算

举个例子：某金属制品厂，从业人员数20人（含企业负责人），投保第一档安责险（雇员和第三者人员死亡、伤残保额50万，医疗保额2万），基础保费450元/人。五金行业风险调整因子为1.5，扩展猝死责任跟主险，上浮因子0.1，扩展上下班责任跟主险，上浮因子0.05，该公司通过通过三级安全生产标准化验收（风险调整因子为0.97），其他调整因子均为1，最终每人保费828.26元，因此风险调整后总保费为：828.26元/人*20人=16565.18元。

三、团体意外险：企业关怀，员工安心

团体意外险是什么？

团体意外险，顾名思义有两个关键词：“团体”和“意外”：①团体：所谓的“团体”包含了两层含义，首先，它是指在中国境内成立，并非因购买保险而组织的合法团体，涵盖了各种类型的国家机关、企事业单位、企业、工会等组织形式。其次，它也指具有团体性质的会员，这些会员不一定需要具有雇佣关系或劳动关系。②意外：所谓的“意外”必须满足四个条件：外来的，突发的，非本意，非疾病。结合以上说明，可以知道团体意外险是以团体方式投保的人身意外保险，一般由企业为员工购买，作为一种福利政策，帮助员工防范意外风险。扫描二维码，即刻解锁更多详情，为您和您的爱车挑选一份专属的安心保障。

团体意外险具有哪些保障

        工作期间、上下班途中如不幸发生意外，导致的后果一般有三种：身故、残疾或产生就医费用，不仅会给员工生活造成很大损失，也影响着企业的发展。由于工伤保险可保的范围较窄，针对这些后果，团体意外险设置了以下保障：

1、必须配置：意外身故、伤残，意外医疗保障

①意外身故保障因意外情况导致的身故，保险公司按合同约定赔付被保险人基本保额，这属于意外保障中最为严重的情况了，如无其他特别约定，买多少保额就赔多少。且意外伤害事件不需要跟工作相关，保障一般不限地点、时间。

②意外伤残保障因意外导致的伤残，鉴定伤残等级后，保险公司再根据伤残等级按比例赔付保险金。

举个例子，小A买了50万保额的团体意外险，因意外事故造成8级伤残（30%赔付），那小A将获得50万×30％也就是15万的意外伤残保险金。注：团体意外险通常按照《人身保险伤残等级评定标准》鉴定伤残等级，部分产品可以扩展工伤赔偿标准，保障范围更大。

③意外医疗保障被保险人因意外伤害产生门急诊或住院的医疗费用，保险人按照保险合同约定的赔付范围进行赔付，报销范围一般是社保内用药，部分产品包含外购药。该保障通常设有免赔额和赔付比例，免赔额越低，赔付比例越高，员工能报销回来的钱也就越多。

四、企业财产保险

企业财产保险分为三个险种：财产基本险，财产综合险，财产一切险。

其中财产基本险它的保险责任范围仅限于火灾爆炸；财产综合险它的保障范围主要是包括了火灾，爆炸，还有13种自然灾害；财产一切险既包含了基本险的责任和综合性的责任，也包含了意外以上就是基本险的保险责任的简要介绍。

      下面我们看一下基本险的除外责任：他的除外责任主要包括投保人，被保险人的故意行为，还有一些行政，战争，暴乱等等，还包括了一个政治风险，第四个是地震，海啸及其次生灾害；第五个是核辐射，核裂变等一些放射性的污染；第六个就是主要是包括大气污染的一些污染性的事故也不在此限；第七个保险标的内在的或潜在的缺陷，自然磨损、大气、气候变化等。

财产基本险

在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：（一）火灾；（二）爆炸；（三）雷击；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任概括：火灾、爆炸、雷击、飞行物坠落+施救、减损费用

财产综合险

在保险期间内，由于下列原因造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿：

（一）火灾、爆炸；（二）雷击、暴雨、洪水、暴风、龙卷风、冰雹、台风、飓风、暴雪、冰凌、突发性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉；（三）飞行物体及其他空中运行物体坠落。前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的直接损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任概括：财产基本险+13种自然灾害+三停损失

财产一切险

在保险期间内，由于自然灾害或意外事故造成保险标的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”），保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。

       前款原因造成的保险事故发生时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取必要的、合理的措施而造成保险标的的损失，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，保险人按照本保险合同的约定也负责赔偿。

责任概括：财产综合+责任免除以外所有的自然灾害和意外事故

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